Taux directeur à zéro, inflation à 0,5 %, comptes d'épargne autour de 0,1 % à 0,4 % : la question revient en boucle dans nos consultations. Le vrai problème n'est pas l'inflation, c'est le coût d'opportunité. Voici notre cadre de décision en 3 poches, les véhicules CHF qui ont du sens, et l'erreur classique à ne pas commettre en environnement de taux zéro.

Depuis trois ans, la même question revient dans nos consultations : « Dois-je transformer mon hypothèque à taux variable (SARON) en taux fixe? » Et depuis trois ans, la réponse était plutôt simple : non, profitez du taux variable, la BNS baisse ses taux. Aujourd'hui, le décor a changé. L'inflation rebondit partout, les banques centrales sortent du cycle de baisse des taux, et les taux longs s'envolent. Il est opportun de se reposer la question. 1. L'inflation est repartie — e

Dans le contexte d'indépendance financière et de retraite anticipée FIRE (Financial Independence Retire Early en anglais), chaque franc épargné est un pas vers la liberté. Mais en Suisse, entre fiscalité spécifique, impôt anticipatoire et coût de la vie élevé, le chemin demande une stratégie taillée sur mesure — les ETFs indiciels en sont la base. 1. FIRE et système suisse : une compatibilité naturelle Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) repose sur une éq

The Investor Group a souvent mis en avant l'immobilier comme un investissement puissant pour atteindre l'indépendance financière (FIRE), qu'en est-il du Bitcoin? Longtemps marginal, le Bitcoin s'impose aujourd'hui dans les discussions entre investisseurs. Nouveaux sommets en 2025 suivis d’une saine consolidation, ETFs approuvés aux États-Unis, cadre MiCA en Europe : les signaux de maturité s'accumulent. Faut-il pour autant s'y exposer ? Le prix du Bitcoin est-il redevenu atta

La Suisse a le taux de propriété immobilière le plus bas d’Europe, autour de 38 %. Dans la communauté de ceux qui cherchent à atteindre l'indépendance financière pour s'arrêter de travailler, sous l'acronyme FIRE (Financial Independence, Retire Early), le débat louer-ou-acheter est souvent tranché rapidement en faveur de la location : « loue et investis la différence en ETF ». Mais cette logique, séduisante sur le papier, fait l’impasse sur une réalité bien suisse : le jour o

L’inflation retrouve ses niveaux bas, c’est une bonne nouvelle. Mais même basse, l’inflation érode lentement votre pouvoir d’achat futur. Ce n’est pas abstrait, vous aurez besoin de plus de capital pour faire face aux besoins futurs. Et lorsqu’on parle d’indépendance financière, l’inflation devient tout sauf théorique : - Elle est l’un des principaux freins silencieux à la liberté financière. - Et pourtant, elle est encore largement sous-estimée dans la majorité d

Chez The Investor Group (TIG) , nous répétons souvent que la performance n’est pas un objectif en soi , mais elle doit être au service d’une bonne hygiène financière bien appliquée dans la durée. L’année 2025, ainsi que les horizons à 2 et 3 ans, offrent une excellente illustration de cette philosophie. Dans un environnement marqué par l’inflation résiduelle, la volatilité des taux, les incertitudes géopolitiques et les fluctuations de change, les portefeuilles TIG — actif

Pendant longtemps, pour comprendre l’économie américaine, il suffisait de suivre l 'indice S&P 500 et les offres d’emploi : ces deux indicateurs évoluaient ensemble (voir le Graphique 1). Puis, fin 2022, tout a changé : le S&P 500 atteint des records… pendant que les offres d’emploi s’effondrent. Graphique 1: Découplage entre capital et travail aux USA (2005-2025) Sources : FRED, TIG On semble assister à un découplage progressif entre capital et travail : historiquement co

Quand on dispose d’un capital important, la question n’est plus seulement « comment financer un bien immobilier ou un autre actif ? », mais « comment le financer de manière optimale ? ». En Suisse et en Europe, le financement bancaire traditionnel reste la norme. Pourtant, une alternative gagne en popularité chez les investisseurs avertis : le margin loan. Cette stratégie consiste à emprunter à bas coût sur la base de ses actifs financiers plutôt que de mobiliser du cash ou d

Dans notre précédent article « As-tu une meilleure hygiène financière que la moyenne des Suisses ? » , nous avons identifié les trois chiffres clés pour la moyenne des Suisses (dépenses, épargne, patrimoine). Aujourd’hui, on va plus loin : combien de temps faut-il à ce “Suisse moyen” pour atteindre l’indépendance financière ? Et surtout :👉 comment réduire ce délai de manière spectaculaire , parfois d' une dizaine d'années , avec quelques ajustements simples. 1 — Le point de

On parle beaucoup du coût de la vie en Suisse, du niveau de salaire, de l’immobilier… mais très peu de l’hygiène financière , c’est-à-dire la capacité à gérer ses finances de façon saine, durable et équilibrée. Et pourtant :👉 Une bonne hygiène financière est l’un des meilleurs prédicteurs de stabilité, de sérénité et d’indépendance, bien plus encore que le niveau de revenu. Alors voici une question simple, mais puissante : As-tu une meilleure hygiène financière que la moyen

Il y a 20 ou 30 ans, on pouvait se permettre d’être approximatif dans sa gestion financière. Le coût de la vie était plus bas, les carrières plus linéaires, les retraites plus généreuses, et les imprévus moins fréquents. Aujourd’hui, ce n’est plus le cas. Les prix augmentent Les carrières sont moins prévisibles Les systèmes sociaux s’ajustent Le monde devient plus instable En parallèle, nos vies deviennent plus complexes : plusieurs sources de revenus, plusieurs comptes, plu